Rosnące stopy procentowe zmieniły równanie dotyczące szeregu decyzji finansowych, od kredytów hipotecznych po kredyty samochodowe. Ale jest jeden, którego prawdopodobnie nie wziąłeś pod uwagę. Jeśli masz emeryturę, teraz może nadszedł czas, aby przejść na emeryturę, nawet jeśli jest wcześniej niż planowałeś, dziennik 'Wall Street powiedział w tym tygodniu .
Kwestia do rozwiązania: na emeryturze osoby, które uzyskały emeryturę, często mają do wyboru dwie możliwości – wzięcie ryczałtu lub miesięczny dochód na całe życie. Jeśli planujesz wybrać ryczałt, powinieneś wiedzieć, że te płatności spadają, gdy stopy procentowe rosną, Dziennik mówi. (Na płatności miesięczne nie mają wpływu stopy procentowe).
„Dla wielu ludzi jest to jedna z największych decyzji finansowych, jakie podejmą, ponieważ zazwyczaj emerytura stanowi sporą część ich pieniędzy” – powiedział Larry Pershing, doradca finansowy z Chicago. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, co Dziennik a inni eksperci twierdzą, że powinieneś zrobić to teraz, jeśli sytuacja dotyczy Ciebie.
1
Czy powinieneś wcześniej przejść na emeryturę?
ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
To może wydawać się zdrowym rozsądkiem: zgarnij tyle pieniędzy, ile możesz. Ale eksperci twierdzą, że jeśli nie planowałeś już przejścia na emeryturę, nie powinieneś panikować i podejmować impulsywnej decyzji. „Wcześniejsze przejście na emeryturę w celu uzyskania wyższej kwoty ryczałtowej może mieć sens dla osób, które planowały wkrótce odejść z pracy i są przygotowane finansowo i emocjonalnie” Dziennik mówi.
„Nie przyspieszyłbym przejścia na emeryturę tylko w tej sytuacji”, powiedział Steve Vernon, były aktuariusz emerytalny i obecny doradca emerytalny. „Wielu ludzi widzi ich ryczałt i myśli „Wow, jestem bogaty”, ale to jest zakres ich myślenia”.
Znaczenie snu martwego jelenia
2
Jak podejmujesz decyzję?
Eksperci zalecają korzystanie z kalkulatora emerytalnego, aby określić, ile otrzymasz w ramach każdego scenariusza. Kilka z nich jest dostępnych online. Określ, kiedy musisz powiadomić firmę o swoich planach przejścia na emeryturę. Następnie schrup liczby.
The Dziennik opisuje przypadek 58-letniego mężczyzny, który ma możliwość wzięcia jednorazowej wypłaty 540 000 dolarów lub emerytury, która płaci 2150 dolarów miesięcznie. Gdyby dożył 85 lat, mężczyzna musiałby zarabiać 2,4% rocznie od ryczałtu, aby równać się całkowitej kwocie płaconej miesięcznie.
niebieska sójka oznacza duchowy
3
W jednym przypadku odczekanie roku spowodowałoby poważną stratę
Ekspert powiedział: Dziennik to jest prawdopodobne, jeśli inwestuje w odpowiednią mieszankę obligacji i akcji. Kolejna uwaga: aby otrzymać ryczałt 540 000 dolarów, mężczyzna musiałby przejść na emeryturę w ciągu najbliższych kilku miesięcy, rok wcześniej niż planowano. Gdyby miał pracować jeszcze rok, zarabiałby 70 000 dolarów.
Ale jego ryczałt prawdopodobnie zostałby zmniejszony o 20%, czyli 108 000 dolarów, z powodu rosnących stóp procentowych. Prawdopodobnie zmniejszy się również zachęta dla jego firmy w wysokości 30 000 dolarów na wcześniejszą emeryturę. „W jego przypadku praca finansowa przez kolejny rok nie ma sensu” – powiedział Brian Tegtmeyer, doradca finansowy tego człowieka w Columbus w stanie Ohio.
4
Ale rób to, co jest dla ciebie właściwe
ojciec we śnie
Jednak sytuacja tego pracownika nie dotyczy wszystkich, którzy rozważają przejście na emeryturę. „Klienci mówią: »W zeszłym roku zaciągnąłem konto, a moja ryczałtowa kwota wyniosła milion dolarów; dziś jest warta 977 000 dolarów. Dlaczego spada?«” Kyle W. Harlemert, dyplomowany analityk finansowy, powiedział CNBC . „Ludzie martwią się: 'Czy muszę teraz przejść na emeryturę, zanim spadnie dalej?'”
Powiedział, że wzięcie ryczałtu i zainwestowanie w obligacje i akcje w celu zwiększenia tych pieniędzy – potencjalnie stanowiących różnicę między kwotą ryczałtową a miesięcznymi płatnościami – jest opcją. „Staramy się edukować klientów, że nawet jeśli otrzymują niższą kwotę ryczałtową, możemy inwestować w aktywa, które najprawdopodobniej mogą generować wyższe stopy zwrotu, aby zrównoważyć to niższe saldo” – powiedział Harlemert.
5
Oczekuje się dalszego wzrostu stóp procentowych
Innym czynnikiem jest to, jak długo może trwać Twoja emerytura. Eksperci twierdzą, że COVID zmienił myślenie wielu emerytów. „Wśród osób prawie emerytowanych: „Myślę, że najbardziej powszechnym problemem jest zawsze: »Czy mam wystarczająco dużo pieniędzy?«” – powiedział CNBC Mark R. Mirsberger, dyrektor generalny Dana Investment Advisors.
„Nowe jest to, że ryzyko i ograniczenia związane z COVID sprawiły, że niektórzy emeryci ponownie zastanowili się nad swoją długowiecznością i chęcią przyspieszenia wydatków i radości z życia”. Jasne: oczekuje się, że stopy procentowe wzrosną jeszcze bardziej w nadchodzącym roku. W tym tygodniu analitycy Goldman Sachs przewidywali, że stopy procentowe wzrosną do 5% do marca 2023 roku.
Michael Martin Michael Martin jest pisarzem i redaktorem z Nowego Jorku, którego treści dotyczące zdrowia i stylu życia zostały również opublikowane na Beachbody i Openfit. Współautor Eat This, Not That!, został również opublikowany w Nowym Jorku, Architectural Digest, Interview i wielu innych. Czytać jeszcze
