Spośród całej organizacji, która dba o Twoją emeryturę, niewiele rzeczy jest tak ważnych jak Twoje Planowanie finansowe . Częścią tego jest przystosowanie się do nowego systemu, gdy przychodzi czas na coroczne składanie zeznań podatkowych, nawet jeśli Twoja sytuacja dochodowa prawdopodobnie zmieni się drastycznie. Choć może się wydawać, że jesteś przygotowany na to zadanie, eksperci twierdzą, że seniorzy muszą pamiętać o kilku kwestiach, organizując wszystko. Zdaniem księgowych, zapoznaj się z najważniejszymi ostrzeżeniami dotyczącymi składania zeznań podatkowych przez emerytów.
POWIĄZANY: IRS wydaje nowe ostrzeżenie dotyczące 5 rzeczy, które należy zadeklarować w tym roku w podatkach .
1 Możesz zostać opodatkowany od swoich dochodów z Ubezpieczeń Społecznych.
Po osiągnięciu wieku emerytalnego możesz w końcu zdobyć dochód z Ubezpieczeń Społecznych, na który czekałeś od lat. Istnieje jednak duża szansa, że część lub większość z nich będzie podlegać opodatkowaniu, zwłaszcza jeśli nadal masz inne wpływy.
co to znaczy, gdy ktoś śni o twojej śmierci
„Szacuje się, że 40 procent osób otrzymujących dochody z Ubezpieczeń Społecznych musi płacić podatki federalne od tych świadczeń” – mówi Jessiki Wheaton , certyfikowany księgowy (CPA) i starszy menedżer ds. usług podatkowo-księgowych w firmie Ryba i spółka . „Jeśli Ubezpieczenie Społeczne jest Twoim jedynym źródłem dochodu, prawdopodobnie nie musisz się martwić, ale jeśli masz szczęście, że masz inne źródła dochodu, które zwiększą Twój dochód brutto, być może będziesz musiał zapłacić podatek do 85 procent Twoje korzyści.'
2 Pamiętaj, aby wziąć pod uwagę konsekwencje przeprowadzki do innego stanu.
Wiele osób planuje przejście do cieplejszej pogody lub redukcję zatrudnienia po odejściu z pracy. Eksperci ostrzegają jednak, że przejście na emeryturę do innego stanu może mieć poważne konsekwencje podatkowe, jeśli nie będziesz przygotowany w momencie składania zeznań. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
„W niektórych stanach, np. na Florydzie, nie ma podatków dochodowych ani od nieruchomości, ale wysokie podatki od sprzedaży, podczas gdy w innych, jak Connecticut, obowiązują wysokie stawki podatkowe” – wyjaśnia Roksana Hendrix , CPA i ekspert podatkowy z JustAnswer. „Upewnij się, że znasz przepisy podatkowe obowiązujące w obszarze, do którego się przeprowadzasz, aby uniknąć nieprzewidzianych obciążeń podatkowych”.
POWIĄZANY: IRS ostrzega, że 20% podatników nie ubiega się o większy kredyt zwrotny — czy się kwalifikujesz?
3 Pamiętaj, aby wziąć wymagane minimalne dystrybucje.
Większość ludzi skupia się na odłożeniu wystarczającej ilości środków, aby móc wygodnie żyć po zaprzestaniu pracy. Jednak według Hendrixa ważne jest, aby pamiętać, jak z nich korzystać po odejściu z pracy.
„IRS wymaga, aby każda osoba, która ukończyła 73. rok życia, pobierała wymaganą minimalną wypłatę (RMD) z kont emerytalnych z odroczonym podatkiem, takich jak konta IRA i konta 401(k). Saldo konta i oczekiwany okres dystrybucji określają kwotę, którą musisz wypłacić każdego roku, „Hendrix opowiada Najlepsze życie . „IRS wymaga rocznych wypłat, aby osoby fizyczne nie mogły w nieskończoność powiększać kont z odroczonym podatkiem, a następnie przekazywać je spadkobiercom”.
Przestrzega jednak, że jeśli w ciągu roku nie uda się dokonać wymaganych wypłat, urząd skarbowy naliczy od nich 50-proc. podatek akcyzowy. Oznacza to, że osoba, która nie wypłaci 5000 USD wymaganej kwoty wypłaty, zapłaci karę w wysokości 2500 USD.
„Przed złożeniem wniosku pamiętaj tylko o tym, ile pieniędzy musisz wypłacić ze swojego konta każdego roku, ponieważ ostatnią rzeczą, której chcesz, jest dopłata w sezonie podatkowym” – ostrzega Hendrix.
4 Nie zawsze polegaj na samodzielnym przygotowaniu podatku.
Nawet jeśli jesteś typem osoby, która składa swoje podatki bez księgowego przez większość Twojego życia złożoność stale zmieniających się przepisów podatkowych może utrudniać przestrzeganie ich. Jest to szczególnie prawdziwe w okresie życia, kiedy bezpieczeństwo finansowe może nie być tak solidne, jak w latach pracy.
„Poleganie wyłącznie na samodzielnym przygotowywaniu zeznań podatkowych bez zasięgania profesjonalnej porady może zwiększyć prawdopodobieństwo błędów i utraty szans na oszczędności podatkowe” – mówi Hendrix. „Jednym z najlepszych sposobów uniknięcia tych błędów jest zatrudnienie doradcy podatkowego lub doradcy finansowego specjalizującego się w planowaniu emerytury”.
Zwraca uwagę, że IRS prowadzi online katalog osób sporządzających federalne zeznania podatkowe, posiadających referencje i określone kwalifikacje, takich jak zarejestrowani agenci. Często jednak można uzyskać pomoc bez konieczności płacenia.
„Chociaż jesteśmy pewni, że przez lata zgromadziłeś wiele mądrości, nie ma wstydu prosić o pomocną dłoń, zwłaszcza gdy jest ona bezpłatna!” mówi Wheaton. „ Doradztwo podatkowe dla osób starszych (TCE) zapewnia bezpłatną pomoc kwalifikującym się podatnikom, zwłaszcza tym, którzy ukończyli 60. rok życia.
POWIĄZANY: Były pracownik IRS ostrzega, że TurboTax „próbuje zaostrzyć podatki”.
5 Uważaj na oszustwa.
Chociaż technologia ułatwiła gromadzenie informacji i plików online, zapewniła przestępcom nowe sposoby namierzania potencjalnych ofiar. Niestety, seniorzy często padają ofiarą takich oszustw, często za pośrednictwem poczty elektronicznej i rozmów telefonicznych.
najlepsze rzeczy, które możesz zrobić dla swojej skóry
„IRS szacuje, że straty obejmują miliony oszustwa podatkowe każdego roku, a oszuści stają się z każdym dniem coraz bardziej wyrafinowani” – mówi Wheaton.
Sugeruje przestrzeganie zasady „w razie wątpliwości, po prostu się rozłącz”, gdy odbierasz podejrzane telefony od osoby podającej się za przedstawiciela IRS. Następnie możesz skontaktować się bezpośrednio z IRS lub skontaktować się ze swoim księgowym, aby potwierdzić, czy połączenie było uzasadnione.
„Oszuści zwykle żądają od Ciebie danych osobowych, takich jak status złożenia wniosku, numer ubezpieczenia społecznego, kod PIN służący do ochrony tożsamości i inne pytania osobiste, próbując przygotować fałszywe zeznania podatkowe w celu uzyskania zwrotu podatku” – ostrzega. „I pamiętaj, że IRS nigdy nie wyśle Ci e-maila, więc możesz zignorować każdą wiadomość rzekomo pochodzącą od IRS. Zachowaj czujność!”
Best Life oferuje najbardziej aktualne informacje finansowe od najlepszych ekspertów oraz najnowsze wiadomości i badania, ale nasze treści nie mają na celu zastąpić profesjonalnych porad. Jeśli chodzi o pieniądze, które wydajesz, oszczędzasz lub inwestujesz, zawsze skonsultuj się bezpośrednio ze swoim doradcą finansowym.
Zachary Mack Zach jest niezależnym pisarzem specjalizującym się w piwie, winie, jedzeniu, alkoholach i podróżach. Mieszka na Manhattanie. Czytać więcej
